Wat zal een goede pensioenplanner voor mij doen?

Een gediplomeerde pensioenplanner zal een vaardighedenpakket hebben dat verder gaat dan de financiële basisplanning of het geven van beleggingsadvies.

Ga naar Hornfd.nl voor meer informatie.en/of om in contact te komen met een pensioen adviseur.

Wat doet een pensioenplanner?

Net als financiële planners moeten pensioenplanners uw financiële doelen begrijpen. Ze moeten weten wanneer u uw spaargeld nodig hebt en wat u gaat uitgeven.

Daarnaast moet een pensioenplanner duidelijk begrijpen dat de financiële activa die u opbouwt, evenals andere middelen die u hebt, zoals pensioenen, sociale zekerheid, deeltijdwerk, eigen vermogen, etc., allemaal stukjes van een puzzel zijn die in elkaar moeten worden gezet op een manier die zal resulteren in betrouwbare maandelijkse uitbetalingen als u eenmaal met pensioen bent. Deze regelmatige inkomensplanning vereist een grondige kennis van de belastingen, de sociale zekerheid en de regels van het pensioenplan. Dergelijke kennis vereist vaak jarenlange ervaring en opleiding om zich op te bouwen.

Welk advies kan een pensioenplanner mij geven?

Een pensioenplanner of -adviseur kan u advies geven:

  • Wanneer u een uitkering van de Sociale Zekerheid neemt op een manier die voor u het beste is
  • Welke pensioenuitkeringskeuzes zijn goed voor u
  • Als een lijfrente voor u een geschikte investering is
  • Welke rekeningen u elk jaar moet opnemen, en in welke bedragen, om de pensioenbelasting die u zult betalen tot een minimum te beperken
  • Welk bedrag aan pensioeninkomsten kunt u redelijkerwijs verwachten te hebben
  • Welk opnamepercentage is geschikt voor het opnemen van geld uit een traditionele portefeuille?
  • Hoeveel van uw geld moet in gegarandeerde investeringen zitten?
  • Welke soorten belastbaar inkomen zullen uw beleggingen genereren
  • Hoe u beleggingen kunt herschikken om het belastbaar inkomen bij pensionering te verlagen
  • Of u nu uw geld in uw bedrijfsplan moet laten staan of het op een IRA-rekening moet zetten…
  • Als u uw hypotheek voor of tijdens uw pensioen moet afbetalen
  • Als een omgekeerde hypotheek voor u een goede optie is
  • Als u een langdurige zorgverzekering nodig heeft
  • Of u nu wel of niet uw levensverzekering moet houden
  • Goede pensioenplanners zullen geen aanbevelingen doen totdat ze begrijpen wat uw verwachte tijdshorizon is, uw niveau van ervaring met beleggingen, en uw doelstellingen, uw tolerantie voor beleggingsrisico’s. Ze zullen ook uw behoefte aan een gegarandeerd inkomen willen begrijpen en een grondig inzicht willen krijgen in al uw huidige middelen, zoals activa, passiva en huidige en toekomstige bronnen van inkomsten.

Goede pensioenplanners zullen willen weten waar al uw beleggingen zich bevinden, zodat uw portefeuille als geheel zinvol is en kan worden geoptimaliseerd om een gestage stroom van pensioeninkomsten te produceren.

Lees ook: 6 Voordelen van tapijten voor uw huis